2017-02-21
<인터뷰>이승행 한국P2P금융협회장
SK건설 출신, 초대 P2P협회장…동산담보 대출 확대, 장기적으로 PF 분야도 염두
개인대개인(P2P) 대출은 아직 일반인에게는 생소한 영역이다. 발전 가능성이 큰 분야로 평가는 되지만 대중화된 금융은 아직 아니다.
제도권 금융이 아니기 때문에 막연한 불안감도 있다.
하지만 P2P대출은 무서운 속도로 성장 중이다. 최근 6개월 사이 대출액이 3배 이상 급증했다.
P2P 대출이 과열 양상을 보이자 그간 관망하던 금융당국이 P2P 대출 가이드라인을 통해 규제에 나섰기 시작했다. P2P 업계도 한국P2P금융협회를 통해 대응에 나섰다.
이승행 미드레이트 대표는 지난해 6월 출범한 P2P금융협회의 초대 회장이다. 그는 P2P업계 닥친 첫번째 고비를 어떻게 돌파할지에 따라 국내 P2P 산업의 미래가 달렸다고 강조한다. 이 대표는 “P2P대출은 거스를 수 없는 시대적 흐름이라고 생각다. 이제 막 태동하는 P2P 대출 산업의 경쟁력을 잃지 않도록 해야 한다”고 강조했다.
Q. 가이드라인이 업계의 화두다
투자자 보호라는 가이드라인의 취지 자체는 공감한다. 가이드라인의 세부 항목은 협회를 중심으로 금융당국과 협의를 논의했던 부분이다. 하지만 개인투자자의 투자한도 제한과 P2P사업자의 직접투자 금지에 대해서는 업계의 반발이 큰 상황이다. 금융당국은 일단 시행해보고 문제가 생기면 연내에라도 고치자는 입장인데 P2P업체들이 대부분 스타트업 기업이라 규제가 강하면 생존 자체가 어려울 수 있다. 업권이 사라진 마당에 규제가 무슨 소용이 있냐는 목소리가 크다.
Q. 반발하는 이유는
개인별 투자한도 제한은 P2P 기업의 생존과 직결된 문제다. 금융당국은 연간 개인이 P2P업체 한 곳당 1000만원까지만 투자하도록 했다. 협회가 대출 순위 상위 16개사를 조사해 보니 지난해 12월 한달 동안 700억원이 대출이 됐는데 그 중 80%가 1000만원 이상 투자자들이었다. 현재 기준이라면 전체 투자자의 80%가 시장에서 사라지는 셈이다. 특히 대출 규모가 큰 부동산 P2P 기업의 타격이 클 것으로 우려된다. 주식이나 다른 채권 투자 상품에는 이런 투자한도 제한이 없다. 역차별이다. 선대출이라고 불리는 직접투자 금지도 해외에서는 찾아보기 어려운 조치다.
Q. 그럼에도 시행이 눈앞에 왔다. 대응방안은
업체별로 소액투자자를 많이 확보하는 수밖에 없다. 가이드라인을 보면 기관투자자는 투자한도 제한이 없어 대안이 될 수 있을 것 같지만 현실은 그렇지 않다. 금융당국이 이러저러한 규정을 대면서 금융기관 투자자의 P2P 대출 참여를 막고 있다. 미국은 P2P 시장에 기관투자자 비중이 60%에 이를 정도로 높다. 국내 사모펀드가 해외 P2P 대출채권에 투자하는 것은 허용이 되지만 국내 P2P 대출 채권 투자는 못하는 모순도 생기고 있다. 명백한 규정이 있는 것은 아니지만 금융당국의 눈치를 봐야 하는 기관투자자들의 참여를 기대하기란 어렵다. 결국 소액투자자를 많이 유치해야 하는데 대출 규모가 큰 부동산 P2P기업은 타격이 불가피할 전망이다.
Q. P2P 기업 숫자가 늘어나면서 부실 우려가 크다.
국내 P2P 대출 시장이 과열양상을 보이는 것은 맞다. 하지만 투자제한으로 투자자 보호가 얼마나 될 수 있을지는 의문이다. 회사별 투자한도가 생기면 P2P 투자자는 한도 문제 때문에 안전한 업체를 두고 불안정한 업체에 투자해야 하는 문제도 생긴다. 부실한 P2P기업은 내부적으로 걸러낼 수 있다. 협회에 가입하려면 기존 대출에 대한 실사조사에 동의하고 대출자 정보를 의무적으로 공개해야 한다. 1년에 한번 외부 회계감사도 받아야 한다. 협회에 가입된 P2P 업체의 공신력이 높아지면 자연스럽게 협회 가입요건이 안되는 부실업체는 시장에서 도태될 것이다. 협회를 사단법인에 등록하려는 작업을 하는 이유도 여기에 있다. 협회의 공신력이 높아지고 회원사에 대한 감사 기능을 강화하면 P2P업체 난립 문제도 해결할 수 있을 것으로 생각한다.
Q. 개인 경력이 좀 특이하다.
창업을 하기 전에 SK건설에서 근무했다. 당시 해외 플랜트 계약팀에서 계약관리를 담당했다. 해외 현장의 현지 하도급 업체를 관리하는 일이었다. 그 전에는 월트디즈니에서 인턴 생활도 했다. 미국에 있을 때 P2P 금융의 바람이 불기 시작했었다. 그 때부터 이 쪽 분야에 관심을 뒀고, SK건설에 다니면서 후배와 창업을 본격적으로 논의했다. 실제 SK건설 출신 동기와 함께 공동 창업했다.
Q 건설과 P2P는 선뜻 연결은 안된다
사실 개인 사업을 하고 싶다는 생각을 오래 전부터 해 왔다. SK건설에서 나름 열심히 일을 했다. 당시 해외건설이 활황이던 시기여서 회사도 성장하던 시기였다. 하지만 의사결정이 느린 대기업 문화에 회의감이 들기 시작했다. 하도급업체 관리를 하면서 주된 업무가 하도급 액수를 깎는 일이었는데 하도급 업체에 과도한 부담을 줘야 성과가 난다는 사실도 불편했다. 내가 올린 성과에 대한 회의가 생겼다. 자연스럽게 회사 내에서 창업에 관심이 있는 사람들과 이야기를 나누게 됐고, 실제 창업으로 이어졌다. 처음에는 프로젝트파이낸싱(PF) 분야로 사업 아이템을 잡았다. 장기적으로는 PF 분야도 진출할 예정이다.
Q. 지금은 귀금속, 미술품 등 동산담보대출을 많이 하는 것 같은데
주력 분야는 개인 신용대출이다. 신용대출을 하다보니 상환의지는 있지만 원하는 대출액 100%를 다 채워주기 어려운 부분이 있다. 이 과정에서 귀금속 등을 담보로 대출을 하기 시작했다. 동산 가치 평가 업체 몇 곳과 대출금 상환이 안 될 경우 물건을 다 주는 조건으로 제휴를 맺은 상태다. 대출은 평가액의 60∼70%정도만 하고 있다. 최근에는 K옥션과 협희해 미술품 담보 상품을 출시했다. 미술품 경매 전에 최저경매가 기준으로 대출을 하고 경매 대금으로 대출을 상환하는 구조다. 일종의 전당포와 비슷한 개념으로 볼 수 있다.
Q. 앞으로 계획이 있다면
우선 P2P협회장으로 가이드라인 시행으로 P2P 업체들의 어려움이 예상되는 만큼 당국과 협의해 피해가 최소화될 수 있도록 노력하겠다. P2P는 시대적 흐름으로 봐야 한다. 공유경제 흐름 속에서 거스를 수 없는 상황이라고 본다. 이런 상황에서 강한 규제를 도입하면 경쟁력을 잃게할 뿐이다. 지금은 업권을 성장시킬 때라고 본다. 개인적으로 제가 운영하는 업체인 ‘미드레이트’를 성장시키는 것도 필요하다. 지금은 6대 4 정도로 협회 일에 신경을 쓰고 있다. 미드레이트의 대출 자산 규모를 리딩 업체 수준으로 끌어올릴 수 있도록 할 예정이다.
권해석기자 haeseok@
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